Кредитная система представляет собой совокупность финансовых институтов, осуществляющих кредитные операции, а также нормативно-правовых актов, регулирующих их деятельность. Это сложный механизм, обеспечивающий перераспределение денежных средств в экономике.
Содержание
Понятие кредитной системы
Основные элементы кредитной системы
1. Центральный банк
- Главный регулирующий орган системы
- Осуществляет денежно-кредитную политику
- Выполняет функцию кредитора последней инстанции
- Контролирует деятельность коммерческих банков
2. Коммерческие банки
| Универсальные | Предоставляют все виды банковских услуг |
| Специализированные | Сосредоточены на отдельных видах операций |
| Розничные | Работают преимущественно с физическими лицами |
Небанковские кредитные организации
3. Кредитные кооперативы
- Создаются для взаимного кредитования членов
- Не ставят целью получение прибыли
- Оказывают финансовую помощь участникам
4. Микрофинансовые организации
- Предоставляют микрозаймы
- Упрощенная процедура получения средств
- Более высокие процентные ставки
- Короткие сроки кредитования
Инфраструктура кредитной системы
5. Бюро кредитных историй
| Функции | Хранение и обработка кредитных историй |
| Значение | Оценка надежности заемщиков |
6. Платежные системы
- Обеспечивают проведение расчетов
- Способствуют развитию безналичных платежей
- Упрощают процесс кредитования
Регулирующие органы
7. Государственные регуляторы
| Центральный банк | Основной регулятор банковской системы |
| Министерство финансов | Разрабатывает финансовую политику |
| Правительство | Определяет стратегию развития |
8. Международные организации
- Банк международных расчетов
- Международный валютный фонд
- Всемирный банк
Кредитные инструменты
Основные виды кредитов
- Потребительские кредиты
- Ипотечные кредиты
- Автокредиты
- Кредитные карты
- Коммерческие кредиты
Дополнительные инструменты
| Овердрафт | Краткосрочное кредитование счета |
| Факторинг | Финансирование под уступку денежного требования |
| Лизинг | Кредитование в форме аренды с правом выкупа |
Значение кредитной системы
Экономические функции
- Перераспределение денежных ресурсов
- Стимулирование экономического роста
- Обеспечение безналичных расчетов
- Содействие инвестиционной деятельности
Социальная роль
- Повышение доступности жилья
- Финансирование образования
- Развитие малого бизнеса
- Поддержка населения в трудных ситуациях
